Grupo Clientis com Crescimento Dinâmico e Bons Resultados

O setor financeiro enfrenta desafios crescentes. A digitalização, mudança tecnológica, aumento dos riscos cibernéticos e requisitos regulatórios especialmente aumentam a pressão de custos para bancos menores. Aqui, as vantagens de escala da plataforma Clientis Banking Solutions são evidentes, sendo utilizada por um terço dos bancos regionais suíços.

O aumento nos custos operacionais foi moderado em 2,7%. "Investimos intencionalmente em tecnologias modernas e processos eficientes para posicionar com sucesso e competitividade nossos bancos regionais também no futuro", diz Matthias Liechti, CEO da Clientis AG. Com um lucro de CHF 60,3 milhões, o Grupo Clientis alcançou um bom resultado, ligeiramente abaixo do ano anterior (-5,4%).

Base de receita estável apesar de ambiente de mercado desafiador. O negócio de juros permaneceu o principal pilar de receita dos bancos Clientis com uma participação de 76% do sucesso geral. O ambiente de taxa baixa contínua resultou em uma margem de juros bruta decrescente de cinco pontos base para 1,01%. Consequentemente, o sucesso bruto de juros diminuiu 1,0% para CHF 151,4 milhões, e o sucesso líquido de juros caiu 0,9% para CHF 152,3 milhões.

No entanto, o negócio de comissões e serviços desenvolveu-se de forma muito positiva e cresceu 7,6% para CHF 27,7 milhões. O volume de depósitos aumentou significativamente devido a novos fundos e ao desenvolvimento positivo do mercado de ações, em 12,3% alcançando CHF 3,87 bilhões.

O sucesso operacional (sucesso do negócio bancário ordinário) aumentou ligeiramente em relação ao ano anterior em 0,6% para CHF 201,5 milhões. As despesas operacionais aumentaram 2,7% para CHF 114,7 milhões. As despesas materiais subiram 2,9% devido a investimentos em digitalização, serviços adicionais e filiais. O aumento nas posições de tempo integral em 1,4% levou a um aumento nos custos de pessoal de 2,5%.

O resultado operacional caiu 5,4% para CHF 70,6 milhões. O lucro do grupo foi igualmente 5,4% menor, em CHF 60,3 milhões. A razão custo/receita (relação das despesas operacionais para o sucesso operacional) aumentou para 56,9%, permanecendo abaixo do limite definido de 60,0%.

Portfólio de crédito de baixo risco no negócio principal com financiamentos hipotecários, os bancos Clientis registraram novamente um crescimento satisfatório. Os empréstimos totais aos clientes aumentaram 4,0% para CHF 12,7 bilhões.

Os princípios de financiamento permaneceram conservadores. Cerca de 98% dos créditos estão garantidos por hipotecas ou outras garantias. Novamente, foi possível reverter provisões para perdas de crédito.

Estabilidade financeira excelente devido a capital próprio bem acima dos requisitos. O capital próprio continua a apresentar-se excelente e convencente em comparação com o setor. A base de capital próprio tradicionalmente forte foi melhorada em 3,8%, para um muito forte CHF 1,439 bilhões (+53 milhões).

A relação de fundos próprios totais reduziu-se ligeiramente para 20,5% devido a maiores exigências de capital próprio decorrentes da introdução do Basel 3 final. Os requisitos legais de 12,6% continuam a ser superados significativamente.

A classificação estável do Grupo Clientis confirmada. A agência de classificação Moody's confirmou em dezembro de 2025 suas avaliações para os bancos Clientis: "A2" para a qualidade de crédito de longo prazo, a nota máxima "P-1" para as obrigações de curto prazo e "estável" para a previsão. O robusto capital próprio, uma carteira de crédito de alta qualidade e um perfil financeiro sólido do Grupo Clientis continuam a ser destacados positivamente pela Moody's.

Investimentos direcionados em digitalização e cibersegurança. A expansão direcionada da nossa plataforma de serviços digitais trouxe progressos significativos em projetos centrais no ano de relatório.

Com a introdução de uma moderna solução de e-Banking e Mobile Banking, bem como uma solução de consultoria que apoia o processo, fortalecemos a interação digital entre bancos e clientes em todos os pontos de contato. Importantes passos também foram implementados no negócio de financiamentos: o gerenciamento de documentos apoiado por IA HypoDossier aumenta a eficiência e a velocidade nos negócios hipotecários. No pagamento eletrónico, todos os bancos da plataforma utilizam a solução padronizada de Open-Banking bLink, criando assim uma rede sustentável.

Paralelamente, o Clientis Banking Solutions fortalece continuamente sua postura de defesa cibernética. A resiliência da segurança de TI é aumentada, não apenas reagindo a ameaças, mas proativamente procurando por potenciais focos de perigo. Além disso, são realizadas anualmente revisões abrangentes de TI na forma de uma "simulação de ataque", e otimizações são implementadas com base nisso para reforçar ainda mais a resistência contra potenciais ameaças.

A oferta do Clientis Banking Solutions inclui um pacote abrangente de proteção contra riscos cibernéticos - uma vantagem central da comunidade de plataforma. Continuidade na presença de mercado e proximidade com o cliente em prática. Os bancos Clientis continuaram consistentemente com a campanha "Vamos sentar juntos" no ano de relatório. Ela representa o enraizamento regional e a proximidade com clientes em prática. O foco estava em encontros pessoais e intercâmbios diretos - incluindo assembleias gerais e implementações regionais dos bancos. Através de vários canais, os bancos Clientis fortalecem permanentemente a confiança e a proximidade com seus clientes.

Juntos mais fortes - estratégia de crescimento com impacto. Em um ambiente de crescentes requisitos regulatórios, complexidade crescente de TI e escassez de mão de obra qualificada, a escala torna-se cada vez mais importante. Com sua potente plataforma de serviços, a Clientis AG - como centro de serviços e competência do Grupo Clientis - oferece soluções eficientes, seguras e conformes com a regulamentação para 14 bancos Clientis e sete outras instituições.

Sob a marca independente "Clientis Banking Solutions", a Clientis AG segue uma clara estratégia de crescimento como prestador de outsourcing. O modelo de serviço modular e padronizado permite que os bancos se concentrem em seus negócios principais, enquanto serviços centrais são agrupados e prestados de forma eficiente. A estratégia está mostrando resultados: a plataforma continua a crescer. Um banco adicional solicitará futuramente serviços padronizados, como a estação de trabalho digital, "Journey to the Cloud" incluindo rede e serviços de conformidade.

Sustentabilidade como responsabilidade em prática. Há mais de 200 anos, os bancos Clientis têm raízes nas suas regiões e assumem responsabilidades para com clientes e seu entorno. Eles representam relações de longo prazo, confiabilidade e confiança. Ao mesmo tempo, eles se comprometem com um futuro sustentável: no ano de relatório, eles avaliaram pela primeira vez a pegada de carbono de sua carteira de hipotecas para edifícios residenciais e apoiam seus clientes em reformas energéticas. Assim, contribuem para o desenvolvimento sustentável do setor financeiro.

Perspectivas. Como um grupo de bancos regionais com forte substância, encaramos o futuro com confiança e consideramo-nos bem preparados para mudanças futuras. A grande confiança de nossos clientes e forte enraizamento regional formam uma base sólida. Nesse contexto, avançamos com confiança pelo ano de 2026 e continuamos nosso caminho conjunto com sucesso.

Contato de Imprensa:
Lars Geiser, Chefe de Marketing & Comunicação
Clientis AG,
lars.geiser@clientis.ch
Tel. 031 660 46 41

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